2021 손해 보험사 순위 (금융소비자연맹 소비자 평가 좋은 손해보험사)

2021년 좋은 손해보험사 순위

매년 금융소비자연맹은 14개 손해보험회사의 경영공시자료를 비교 분석하여 소비자 평가 '좋은 손해보험사' 순위를 발표하고 있습니다.

 

2022년 손해보험사 순위 바로가기

2022년 손해보험사 순위

 

지난 2021년 6월 29일, 2020년 12월 말 기준으로 평가한 2021년 좋은 손해보험사 순위가 공개되었습니다. 

 

1. 손해보험사 종합 순위

2021년 손해보험사 1위는 삼성화재로 금융소비자연맹이 좋은 손해보험사 순위를 발표하기 시작한 이래 19년 연속 1위를 차지했습니다. 아래 표의 괄호 안의 숫자는 지난 2020년 순위입니다. 

 

2020년 7위였던 메리츠화재는 2021년 종합순위 2위로 순위가 상승했고, 3위는 전년도 2위였던 DB손해보험이 차지했습니다. 

 

순위	종합순위	안정성 (40%)	소비자성 (30%)	건전성 (20%)	수익성 (10%)
1	삼성화재(1)	삼성화재	NH농협손해보험	AXA손해보험	메리츠화재
2	메리츠화재(7)	AIG손해보험	삼성화재	NH농협손해보험	DB손해보험
3	DB손해보험(2)	한화손해보험	DB손해보험	MG손해보험	삼성화재
4	AIG손해보험(4)	DB손해보험	KB손해보험	삼성화재	현대해상화재
5	NH농협손해보험(5)	현대해상화재	메리츠화재	메리츠화재	ACE손해보험
6	현대해상(3)	메리츠화재	ACE손해보험	AIG손해보험	KB손해보험
7	한화손해보험(12)	ACE손해보험	MG손해보험	흥국화재	한화손해보험
8	KB손해보험(6)	KB손해보험	현대해상	현대해상화재	AIG손해보험
9	ACE손해보험(10)	AXA손해보험	롯데손해보험	한화손해보험	NH농협손해보험
10	AXA손해보험(8)	NH농협손해보험	흥국화재	롯데손해보험	흥국화재
11	흥국화재(13)	흥국화재	한화손해보험	DB손해보험	롯데손해보험
12	롯데손해보험(11)	롯데손해보험	하나손해보험	하나손해보험	하나손해보험
13	MG손해보험(9)	하나손해보험	AIG손해보험	KB손해보험	MG손해보험
14	하나손해보험(14)	MG손해보험	AXA손해보험	ACE손해보험	AXA손해보험

 

 

좋은 손해보험사 종합 순위는 보험업감독규정 제7-44조에 의한 경영공시자료를 기초로 안정성(40%), 소비자성(30), 건전성(20%), 수익성(10%) 등 4대 부문으로 나누고 이 4대 부문별로 가중치를 달리 평가하여 산정합니다. 각 부문별 세부평가 항목 및 가중치는 아래와 같습니다. 

 

평가항목 : 부문별 세부 평가항목(11개 항목) 별 가중치를 달리 줌
- 안정성(40%) : 지급여력비율(30%),책임준비금(10%)
- 소비자성(30%) : 10만 건당 민원건수(10%), 불완전판매비율(5%), 보험금부지급률(5%), 인지·신뢰도(10%)
- 건전성(20%) : 유동성 비율(10%), 가중 부실자산비율(10%)
- 수익성(10%) : 당기순이익(4%), 총자산 수익률(ROA)(3%), 운용자산이익률(3%)

 

※ 평가항목의 내용 및 산출식

 

부문	항 목	내 용 및 산출식
안정성	지급여력비율	보험사가 보험금을 제때 지급할 수 있는지를 나타내는 것으로 경영상태를 가늠할 수 있는 중요한 지표로서 지급여력비율이 기준 100%에 미달할 경우 경영개선권고.요구.명령등의 적기시정조치가 내려진다.
	책임준비금	보험계약자 또는 수익자에게 장래에 보험금, 환급금, 배당금을 지급하기 위하여 적립한 금액으로 순보험료식 책임준비금에서 미상각신계약비, 지급준비금, 계약자이익배당준비금을 공제한 수치임.
소비자성	10만건당 민원건수	-보험협회 공시자료 민원건수를 보유계약 10만건 당으로 환산한 분기 건수 평균
	불완전판매비율	-보험협회 공시자료/ 불완전판매건수를 신계약건수로 나눈 비율
	보험금부지급률	-보험협회 공시자료 / * 보험금 부지급건수 / 보험금 청구건 X 100 보험금 부지급건수 : 보험금 청구건에 대해 보험금이 지급되지 않은 건 보험금 청구건수: 직전 3개 회계년도의 신계약중 보험금 청구권자가 약관상 보험금 지급사유로 알고 보험금을 청구한 건.
	인지,신뢰도	-매년 시행하고 있는 소비자가 뽑은 ‘가장 믿음직한 금융사’ 투표비율. 소비자에게 올바른 선택정보를 제공하기 위해 소비자에게 직접 설문조사를 실시한 결과.
건전성	유동성비율	유동성 자산(고정 이하 자산을 제외한 잔존만기 3개월미만 가용 유동성자산)을 평균지급보험금(최근 1년간 3개월 월평균 지급보험금)으로 나눈 비율로 보험사의 유동성 정도를 나타냄.
	가중부실자산비율	가중부실자산을 자산건전성분류대상자산으로 나눈 비율로서 자산건전성분류대상 자산은 보험업감독규정 제7-3조의 규정에 의한 자산이며, 가중부실자산은 자산전성분류대상 자산중 건전성 분류에 따른 고정자산분류자산의 20%,회수의문분류자산의50%, 추정손실분류자산의 100%상당액을 합계한 금액임.
수익성	당기순이익	영업수익과 영업외수익에서 비용과 책임준비금 적립후의 비용을 차감한 순이익을 말하며,수치가 높을수록 이익을 많이 낸 회사임.
	총자산수익률 (ROA)	전회계연도말 총자산과 당년도말총자산에서 계약자배당전이익잉여금을 뺀 금액을 2로 나눈금액을 계약자배당전이익잉여금을 나누어 산출한 비율로 반기 및 분기결산시에는 준비금충당액을 전회계년도말 총자산과 당분기말 총자산에서 준비금충당액을 뺀 금액을 2로 나누어 4를 경과분기수로 나눈 금액을 총자산 수익율로 활용함.
	운용자산이익률	투자영업이익을 경과운용자산으로 나눈 비율로 비율이 높을수록 수익성이 좋은 회사임.

 

2. 안정성 순위  

지급여력비율과 책임준비금으로 평가하는 손해보험사 안정성 순위는 약 59조의 책임준비금과 300.92%의 지급여력비율을 보유한 삼성화재가 1위를 기록했고, 이어서 AIG손해보험이 2위, 한화손해보험이 3위를 차지했습니다. 

 

지급여력비율이 가장 높은 손해보험사는 AIG손해보험(420.62%)였고, 그 뒤로 삼성화재(300.92%), ACE손해보험(263.95%) 순이였습니다. 

 

책임준비금이 가장 높은 손해보험사는 약 59조 5,655억을 보유한 삼성화재였으며, 그다음으로는 현대해상이 37조 3,102억 DB손해보험이 34조 2,883억의 책임준비금을 보유하고 있었습니다. 

 

순위	보험사	RBC(%)	책임준비금 (백만)
1	삼성화재	300.92	59,565,524
2	AIG손해	420.62	462,619
3	한화손해	221.54	16,562,024
4	DB손해	207.54	34,288,379
5	현대해상화재	190.06	37,310,220
6	메리츠화재	211.49	20,858,909
7	ACE손해	263.95	547,038
8	KB손해	174.76	29,895,832
9	AXA손해	178.89	688,553
10	NH농협손해	188.78	9,980,329
11	흥국화재	161.78	11,664,440
12	롯데손해	162.3	7,464,894
13	하나손해	243.2	866,144
14	MG손해	135.2	3,716,253
평균		218.65	16,705,083

 

 

3. 소비자성 순위

보유계약 10만 건당 민원건수, 불완전판매비율, 부지급률, 인지 신뢰도(금융소비자연맹이 매년 진행하는 소비자가 뽑은 가장 믿음직한 금융사 설문조사 결과)로 평가하는 손해보험사 소비자성 순위는 NH농협손해보험이 1위를 차지했으며, 삼성화재가 2위, DB손해보험이 3위에 올랐습니다. 

 

소비자 인지·신뢰도 순위는 삼성화재가 27.9%의 득표율을 얻어 인지·신뢰도에서 1위를 차지했고 DB손해보험(20.6%), 현대해상(13.3%)이 2, 3위를 차지했습니다. 

 

순위	보험사	민원건수	불완전판매비율 (%)	부지급률 (%)	인지신뢰도 (%)
1	NH농협손해	14.05	0.06	1.51	1.3
2	삼성화재	33.73	0.05	3.15	27.9
3	DB손해	32.79	0.07	2.97	20.6
4	KB손해	30.99	0.05	2.08	11.1
5	메리츠화재	29.26	0.07	3.07	7.2
6	ACE손해	15.69	0.65	3.41	-
7	MG손해	33.16	0.04	2.64	1.8
8	현대해상	36.83	0.07	3.92	13.3
9	롯데손해	33.27	0.11	2.67	2.7
10	흥국화재	36.67	0.13	2.77	3.4
11	한화손해	39.54	0.12	2.99	5.4
12	하나손해	40.38	0.06	3.42	3.6
13	AIG손해	25.82	0.34	4.48	1.2
14	AXA손해	52.56	0.03	3.14	0.6
평균		32.48	0.13	3.01	7.7

 

 

4. 건전성 순위

유동성 비율과 가중 부실자산비율로 평가하는 손해보험사 건전성 순위는 지난해와 같이 AXA 손해보험이 차지했으며 2위는 NH농협손해보험이, 3위는 MG손해보험이 차지했습니다. 

 

순위	보험사	유동성비율 (%)	가중부실자산 (%)
1	AXA손해	392.58	0.08
2	NH농협손해	198.24	0.02
3	MG손해	344.54	0.28
4	삼성화재	191.53	0.06
5	메리츠화재	111.21	0.07
6	AIG손해	171.65	0.08
7	흥국화재	76	0.07
8	현대해상화재	120.56	0.1
9	한화손해	146.29	0.14
10	롯데손해	223.35	0.32
11	DB손해	128	0.13
12	하나손해	372.21	1.16
13	KB손해	153.27	0.16
14	ACE손해	230.19	0.38
평 균		204.26	0.22

 

 

5. 수익성 순위

총자산 수익률(ROA비율), 운용자산 수익률, 당기순이익으로 평가한 손해보험사 수익성 순위는 메리츠화재가 1위에 올랐으며, 2위는 DB손해보험, 3위는 삼성화재가 차지했습니다. 

 

삼성화재가 76687668억 원으로 가장 높은 당기순이익을 기록했으며, 하나손해보험(67억), AXA손해보험(345억), 롯데손해보험(640억), 엠지손해보험(1005억) MG손해보험(1,005억)은 당기순손실을 기록했습니다. 

 

순위	보험사	총자산수익률 (%)	운용자산수익률 (%)	당기순이익 (백만원)
1	메리츠화재	1.79	4.92	432,772
2	DB손해	1.11	3.54	502,204
3	삼성화재	0.87	2.65	766,834
4	현대해상화재	0.65	3.49	306,144
5	ACE손해	6.48	1.58	49,831
6	KB손해	0.39	2.85	141,902
7	한화손해	0.47	3.16	88,383
8	롯데손해	-0.39	1.64	-64,549
9	AIG손해	1.66	1.85	14,867
10	NH농협손해	0.42	2.9	46,342
11	AXA손해	-3.38	2.31	-34,081
12	흥국화재	0.18	3.05	22,711
13	MG손해	-2.48	2.46	-100,552
14	하나손해	-0.67	3.1	-6,779
평균		0.51	2.82	9,159