2021년 은행 순위 (ft. 금융소비자연맹 소비자 평가 좋은 은행)

은행순위

금융소비자연맹은 매년 국내 18개 은행의 경영공시자료, 금융감독원 공시자료, 은행연합회, 소비자 설문 등을 종합하여 좋은 은행 순위를 산정해 발표하고 있습니다. 

 

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2022년 은행 순위

 

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2022년 저축은행 순위

 

지난 2021년 5월 24일, 금융소비자연맹이 발표한 2021년 소비자 평가 좋은 은행 순위 평가 결과에 따르면 지난해 13위였던 인터넷 전문은행 카카오뱅크가 출범한 지 5년 만에 시중 대형 은행을 제치고 1위에 올랐습니다. 

 

1. 좋은 은행 평가 종합 순위 

2021년 1위부터 18위까지 좋은 은행 평가 종합 순위는 아래 표와 같습니다. 괄호 안의 숫자는 지난 2020년 순위입니다. 

 

순위	종합순위	안전성 (40%)	소비자성 (30%)	건전성 (20%)	수익성 (10%)
1	카카오(13)	카카오	KB국민	제일	KB국민
2	KB국민(1)	한국씨티	신한	한국씨티	부산
3	한국씨티(3)	케이	NH농협	DGB대구	하나
4	부산(7)	부산	KDB산업	Sh수협	신한
5	신한(4)	BNK경남	우리	NH농협	NH농협
6	NH농협(2)	신한	카카오	케이	전북
7	BNK경남(12)	NH농협	광주	우리	광주
8	케이(18)	KB국민	DGB대구	부산	DGB대구
9	DGB대구(15)	광주	IBK기업	KB국민	IBK기업
10	광주(9)	DGB대구	제일	전북	한국씨티
11	우리(10)	우리	부산	카카오	우리
12	KDB산업(14)	KDB산업	하나	신한	BNK경남
13	제일(8)	제일	BNK경남	KDB산업	카카오
14	IBK기업(5)	제주	Sh수협	IBK기업	Sh수협
15	하나(6)	IBK기업	케이뱅크	BNK경남	KDB산업
16	전북(16)	전북	전북	광주	제일
17	SH수협(12)	Sh수협	한국씨티	하나	제주
18	제주(17)	하나	제주	제주	케이

 

 

좋은 은행 평가 종합 순위는 크게 안전성, 소비자성, 건전성, 수익성으로 부문으로 평가하고 각 부문별로 다음과 같은 세부평가항목에 가중치를 부여한 점수로 평가합니다. 

 

좋은 은행 평가 기준
- 안정성(40%) : BIS자기자본비율(30%), 유동성 비율(10%)
- 소비자성(30%) : 소비자 10만 명당 민원건수(10%), 민원 증감률(5%),
인지․신뢰도(10%), 규모(총자산)(5%)
- 건전성(20%) : 고정이하 여신비율(10%), 대손충당금 적립률(10%)
- 수익성(10%) : 총자산이익률(ROA)(3%), 순이자마진율(NIM)(3%), 당기순이익(4%)

 

세부 평가 항목의 의미는 아래와 같습니다. 

 

부문	항 목	내 용
안정성	BIS자기자본비율	BIS자기자본비율은 BIS(국제결제은행)의 바젤은행감독위원회의 ‘자기자본 측정과 기준에 관한 국제적 합의’에 의한 개념으로 은행의 리스크 증대에 대처하기 위한 자기자본비율 규제에 관한 국제적 통일기준을 의미한다. 이는 (기본자본 + 보완자본 - 공제항목)/위험가중자산*100으로 계산한다. 기본자본은 영구적 자본으로서 기능할 수 있는 자본금, 자본준비금, 이익잉여금 등으로 구성되며, 보완자본은 회계상 자기자본은 아니지만 일정한 조건 하에서 자기자본을 보완할 수 있다고 판단되어 감독당국들이 재량으로 자기자본으로 인정하는 재평가적립금 등을 말하는데, 기본자본의 100% 이내에서만 인정한다. 공제항목은 자기자본 규제 목적상 자본적 성격이 없다고 판단된 자산항목들(영업권, 연결조정차계정, 이연법인세차 등)로 성격에 따라 기본자본 또는 보완자본에서 공제한다.
	유동성커버리지 비율	단기 유동성커버리지비율(LCR)은 30일간의 잠재적인 유동성 위기상황에 대처할 수 있도록 제약조건이 없이 활용 가능한 고유동성자산을 충분히 보유토록 한 지표이다. 은행은 해당 금융기관 신용등급의 큰 폭 하향 조정, 예금의 일부 이탈, 무담보 도매자금조달 중단, 담보가치 할인율 큰 폭 상승, 파생거래 관련 추가담보 요구, (계약 또는 비계약상의)난외 익스포져 관련 대규모 자금인출 요구(차주 요청시 자금제공 의무가 있는 신용 및 유동성 공여약정 포함) 등의 심각한 스트레스 상황으로 단기 유동성 위기 상황시 직면할 수 있다. 이러한 지표를 통해 심각한 스트레스 상황을 사전에 감지하고 예방하기 위하여 바젤III에 도입되었다.
소비자성	고객10만 명당 민원건수	금융감독원이 정기적으로 공개하는 자료로 금융회사의 영업규모에 따라 민원발생 차이가 발생하게 되는 점을 감안하여 회사별 고객수 등 회사 영업규모 대비 민원건수
	고객10만 명당 민원증감률	금융감독원이 정기적으로 공개하는 자료로 전년대비 민원발생건수 증감률로 소비자문제에 대한 은행의 해결의지 및 노력 정도를 가늠할 수 있음
	인지.신뢰도	금융소비자연맹에서 매년 실시하는 소비자가 뽑은 믿음직한 금융사 투표 결과를 반영
	총자산(규모)	소비자들이 은행의 규모를 가늠할 수 있는 가장 일반적인 지표. 일반적으로 재산과 같은 뜻으로 쓰이며, 유형 ·무형의 물품 ·재화나 권리와 같은 가치의 구체적인 실체(實體)를 말한다. IBK기업회계상의 자산은 자본의 구체적인 존재형태(存在形態)를 말하는 것으로, 이연자산 까지도 포함하고 있는 점에서 일반적인 재산개념보다도 넓다.자산은 여러 기준에 따라서 분류가 가능KEB하나 회계상 으로는 유동자산·고정자산·이연자산으로 나누어진다.
건전성	고정이하여신비율	고정이하여신비율이란 은행의 총여신중 고정이하여신이 차지하는 비율로서 은행의 자산건전성을 나타내는 지표이다. 총여신은 은행계정, 신탁계정 및 종금계정의 여신합계액중 은행간 대여금 등을 제외한 여신으로서 구체적으로는 은행업감독업무시행세칙의 무수익여신 산정대상 여신을 말하며, 고정이하여신은 총여신을 자산건전성분류 기준에 따라 분류한 결과 산정된 고정, 회수의문, 추정손실의 합계액을 말한다. 고정이하 여신비율 = 고정이하분류여신 / 총여신 X 100
	대손충당금적립률	은행 등 금융기관이 대출한 자금 중 회수가 안될 부분을 사전에 예측하고 대출 금액의 일정비율을 비축한 자금을 말한다. 은행이 빌려준 후 받을 돈의 일부는 회수되지 못할 가능성을 항상 내포하고 있기 때문에 회수불가능한 채권금액을 미리 합리적으로 추정, 수익의 일부를 충당해 둠으로써 돈을 못받아 자본이 잠식되는 것을 막기위한 자금이다. 대손충당금 적립액은 결산할 때 손실로 계산되기 때문에 은행 재무건전성을 규정짓는 중요한 요소이다. 은행은 대출이 부실화될 가능성이 크면 대출금의 높은 비율을 예치하고 부실화될 가능성이 낮으면 상대적으로 적은 비율을 예치한다.
수익성	총자산이익률(ROA)	금융기관의 당기순이익을 총자산으로 나누어 얻어지는 수치로 특정금융기관이 총자산을 얼마나 효율적으로 운용했느냐를 나타내는 지표. 즉 금융기관이 보유자산을 대출, 유가증권등에 운용해 실질적으로 얼마만큼의 순익을 창출했는지를 가리킨다. 금융기관의 당기순이익은 영업활동에서 얻는 총이익에서 각종 충당금과 법인세를 공제해서 산출되는 것으로 부실채권에 따른 대손상각액이 적을수록 커지게 된다.
	순이자마진율(NIM)	은행의 모든 금리부자산의 운용결과로 발생한 은행의 운용자금 한 단위당 이자순수익(운용이익률)을 나타내는 개념이다. 이는 이자자산순수익(이자수익자산 운용수익 - 이자비용부채 조달비용)을 이자수익자산의 평잔으로 나누어 계산한다. 기존의 이자수익성 지표인 예대금리차(평균대출이자율 - 저축성수신 평균이자율)의 경우 외화자금 및 유가증권 등이 제외되어 포괄범위가 제한적이고 안정적인 내부유보자금 및 요구불예금 등 무원가성 자금 규모에 따른 자금조달 비용의 차이가 반영되지 않는 등의 단점이 있었으나, 순이자마진은 이들 단점을 보완하여 은행의 이자부문 수익성을 보다 정확하게 나타내주는 지표로 평가받고 있다.
	당기순이익	IBK기업의 당기순이익이란 것은 일정기간(해당기간)의 순이익을 의미한다. 순이익이란 매출액에서 매출원가, 판매비, 관리비 등을 빼고 여기에 영업외 수익과 비용, 특별 이익과 손실을 가감한 후 법인세를 뺀 것이다.

 

각 부문별 순위는 아래와 같습니다. 

 

2. 안전성 순위 

순위	은행명	BIS자기자본비율 (%)	유동성비율 (%)
1	카카오뱅크	20.03	269.06
2	한국씨티은행	20.06	135.17
3	케이뱅크	17.90	164.26
4	부산은행	18.53	102.02
5	BNK경남은행	17.86	105.22
6	신한은행	18.47	90.01
7	NH농협은행	17.70	107.49
8	KB국민은행	17.78	92.53
9	광주은행	17.60	92.61
10	DGB대구은행	17.53	95.87
11	우리은행	17.34	91.41
12	KDB산업은행	15.96	97.61
13	제일은행	15.47	104.91
14	제주은행	15.82	94.93
15	IBK기업은행	14.82	101.92
16	전북은행	14.51	102.40
17	Sh수협은행	13.98	103.83
18	하나은행	14.73	91.27
평균	-	17.01	113.37

 

 

3. 소비자성 순위 

순위	은행명	10만명당 민원건수 (개)	민원증감율 (%)	소비자인지신뢰도 득표율 (%)	총자산규모 (백만원)
1	KB국민은행	1.61	-2.8925	31.7	478,190,314
2	신한은행	1.97	0.27	18	490,219,576
3	NH농협은행	1.28	-0.14	13.8	376,702,172
4	KDB산업은행	0	0	1.3	291,330,099
5	우리은행	2.03	-25.8575	8.3	420,783,195
6	카카오뱅크	0.43	9.6025	6.8	26,648,993
7	광주은행	0.56	-6.25	0.7	31,006,278
8	DGB대구은행	0.47	0.3175	1.2	64,875,758
9	IBK기업은행	1.24	16.1025	6.1	381,793,023
10	제일은행	0.98	-2.5625	2.4	84,931,658
11	부산은행	0.42	6.01	1.1	75,247,564
12	하나은행	2.47	-9.895	4.4	446,817,711
13	BNK경남은행	0.52	20.8325	1.4	49,708,767
14	Sh수협은행	1.1	4.965	0.9	52,566,413
15	케이뱅크	0.67	21.3925	0.6	4,331,118
16	전북은행	0.68	74.0375	0.3	19,170,034
17	한국씨티은행	1.49	28.735	0.5	69,561,098
18	제주은행	1.55	42.66	0.2	6,570,140

 

 

4. 건전성 순위 

순위	은행명	고정이하여신비율 (%)	대손충당금적립률 (%)
1	제일은행	0.31	0.63
2	한국씨티은행	0.58	1.41
3	DGB대구은행	0.49	0.68
4	Sh수협은행	0.44	0.63
5	NH농협은행	0.42	0.58
6	케이뱅크	1.05	1.41
7	우리은행	0.32	0.50
8	부산은행	0.67	0.86
9	KB국민은행	0.28	0.46
10	전북은행	0.62	0.75
11	카카오뱅크	0.25	0.45
12	신한은행	0.36	0.52
13	KDB산업은행	2.39	2.95
14	IBK기업은행	1.08	1.09
15	BNK경남은행	0.74	0.74
16	광주은행	0.43	0.50
17	하나은행	0.34	0.44
18	제주은행	0.60	0.55

 

 

5. 수익성 순위 

순위	은행명	총자산이익률 (%)	순이자마진율 (%)	당기순이익 (백만원)
1	KB국민은행	0.55	1.51	2,266,959
2	부산은행	0.52	1.88	303,177
3	하나은행	0.51	1.34	1,866,623
4	신한은행	0.48	1.37	1,826,170
5	NH농협은행	0.42	1.65	1,352,712
6	전북은행	0.70	2.42	124,128
7	광주은행	0.62	2.21	160,222
8	DGB대구은행	0.43	1.79	246,840
9	IBK기업은행	0.40	1.55	1,263,191
10	한국씨티은행	0.35	2.04	187,778
11	우리은행	0.38	1.33	1,309,485
12	BNK경남은행	0.39	1.80	161,645
13	카카오뱅크	0.47	1.68	113,636
14	Sh수협은행	0.43	1.39	181,991
15	KDB산업은행	0.21	0.55	531,049
16	제일은행	0.29	1.23	248,673
17	제주은행	0.27	1.79	17,521
18	케이뱅크	-3.82	1.64	-105,374