2021 생명보험사 순위 (ft. 금융소비자연맹 소비자 평가 좋은 생보사)

생명보험사 순위

지난 2021년 6월 1일 금융소비자연맹은 24개 생명보험회사의 경영공시자료를 비교·분석해서 2021년 좋은 생명보험회사 순위를 공개했습니다. 

 

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2022년 생명보험사 순위

 

공개한 자료에 따르면 푸르덴셜 생명이 12년 연속 1위를 차지했고, 2위는 삼성생명, 3위는 교보라이프플래닛 생명입니다. 

 

1. 생명보험사 종합 순위 

2021년 1위부터 24위까지 소비자 평가 좋은 생명보험사 종합 순위는 아래 표와 같습니다. 

 

순위	최종	안전성	소비자성	건전성	수익성
1	푸르덴셜(1)	삼성	삼성	푸르덴셜	푸르덴셜
2	삼성(2)	푸르덴셜	교보라이프플래닛	교보라이프플래닛	교보
3	교보라이프플래닛(8)	교보라이프플래닛	AIA	IBK연금	AIA
4	교보(3)	오렌지라이프	IBK연금	DB	라이나
5	오렌지라이프(4)	BNP파리바카디프	하나	NH농협	오렌지라이프
6	라이나(5)	교보	푸본현대생명	푸본현대	삼성
7	AIA(6)	NH농협	라이나	KB	ABL
8	NH농협(15)	처브라이프	동양	AIA	한화
9	처브라이프(12)	라이나	DB	오렌지라이프	하나
10	BNP파리바카디프(13)	한화	미래에셋	DGB	신한
11	한화(10)	신한	한화	하나	IBK연금
12	IBK연금(11)	AIA	교보	라이나	동양
13	신한(16)	동양	ABL	삼성	처브라이프
14	푸본현대(14)	미래에셋	푸르덴셜	교보	DB
15	동양(9)	메트라이프	흥국	KDB	메트라이프
16	DB(19)	ABL	NH농협	ABL	DGB
17	하나(17)	DGB	신한	처브라이프	미래에셋
18	ABL(7)	KDB	처브라이프	BNP파리바카디프	푸본현대
19	미래에셋(21)	푸본현대	오렌지라이프	신한	흥국
20	DGB(24)	IBK연금	메트라이프	메트라이프	NH농협
21	메트라이프(18)	DB	KB	동양	KDB
22	KB(20)	KB	DGB	흥국	교보라이프플래닛
23	흥국(21)	하나	BNP파리	한화	BNP파리바카디프
24	KDB(23)	흥국	KDB	미래에셋	KB

 

 

좋은 생명보험회사 평가는 안전성, 소비자성, 건전성, 수익성 부문으로 나누어 평가를 하고 각 부문별로 다음과 같은 세부항목에 가중치를 부여한 점수로 평가합니다. 

 

 - 안 정 성(40%) : 지급여력비율(30%),책임준비금(10%),

- 소 비 자 성(30%) : 10만건당 민원건수(10%), 불완전판매비율(5%), 보험금부지급율(5%), 인지·신뢰도(10%)
 
- 건 전 성(20%) : 유동성비율(10%),가중부실자산비율(10%)

- 수 익 성(10%) : 총자산수익율(ROA)(3%), 운용자산이익율(3%), 당기순이익(4%)

 

세부항목별 평가항목의 의미는 아래 표를 참고하세요.

 

부문	항목	내용 및 산출식
안정성	지급여력비율	보험사가 보험금을 제때 지급할 수 있는지를 나타내는 것으로 경영상태를 가늠할 수 있는 중요한 지표로서 지급여력비율이 기준 100%에 미달할 경우 경영개선권고.요구.명령등의 적기시정조치가 내려짐.
	책임준비금	보험계약자 또는 수익자에게 장래에 보험금, 환급금, 배당금을 지급하기 위하여 적립한 금액으로 순보험료식 책임준비금에서 미상각신계약비, 지급준비금, 계약자이익배당준비금을 공제한 수치임.
소비자성	10만건당 민원건수	민원건수를 보유계약 10만건 당으로 환산한 분기 건수 평균
	불완전판매비율	불완전판매건수를 신계약건수로 나눈 비율
	보험금부지급율	- 보험금 부지급건수 / 보험금 청구건 X 100 보험금 부지급건수 : 보험금 청구건에 대해 보험금이 지급되지 않은 건 보험금 청구건수: 직전3개 회계년도의 신계약중 보험금 청구권자가 약관상 보험금 지급사유로 알고 보험금을 청구한 건.
	인지,신뢰도	-매년 시행하고 있는 소비자가 뽑은 ‘가장 믿음직한 금융사’ 투표비율. 소비자에게 올바른 선택정보를 제공하기 위해 소비자에게 직접 설문조사를 실시한 결과.
건전성	유동성비율	유동성 자산(고정 이하 자산을 제외한 잔존만기 3개월미만 가용 유동성자산)을 평균지급보험금(최근1년간 3개월 월평균지급보험금)으로 나눈 비율로 보험사의 유동성 정도를 나타냄.
	가중부실자산비율	가중부실자산을 자산건전성분류대상자산으로 나눈 비율로서 자산건전성분류대상 자산은 보험업감독규정 제7-3조의 규정에 의한 자산이며, 가중부실자산은 자산전성분류대상 자산중 건전성 분류에 따른 고정자산분류자산의 20%,회수의문분류자산의50%, 추정손실분류자산의 100%상당액을 합계한 금액임.
수익성	당기순이익	영업수익과 영업외수익에서 비용과 책임준비금 적립후의 비용을 차감한 순이익을 말하며,수치가 높을수록 이익을 많이 낸 회사임.
	총자산수익율(ROA)	전회계연도말 총자산과 당년도말총자산에서 계약자배당전이익잉여금을 뺀 금액을 2로 나눈금액을 계약자배당전이익잉여금을 나누어 산출한 비율로 반기 및 분기결산시에는 준비금충당액을 전회계년도말 총자산과 당분기말 총자산에서 준비금충당액을 뺀 금액을 2로 나누어 4를 경과분기수로 나눈 금액을 총자산 수익율로 활용함.
	운용자산이익율	투자영업이익을 경과운용자산으로 나눈 비율로 비율이 높을 수록 수익성이 좋은 회사임.

 

2. 안정성 순위 

순위	회사명	지급여력비율 (%)	책임준비금 (백만)
1	삼성	353.24	187,482,612
2	푸르덴셜	428.94	14,248,236
3	교보라이프플래닛	661.25	377,365
4	오렌지라이프	395.44	24,212,986
5	BNP파리바카디프	420.97	1,915,167
6	교보	333.39	75,196,031
7	NH농협	287.75	59,748,258
8	처브라이프	345.21	1,209,498
9	라이나	336.04	2,872,890
10	한화	238.25	87,004,586
11	신한	249.50	28,113,667
12	AIA	282.15	13,818,114
13	동양	223.62	28,390,593
14	미래에셋	224.71	18,680,319
15	메트라이프	227.79	9,759,048
16	ABL	211.55	16,681,132
17	DGB	227.59	5,615,670
18	KDB	200.64	17,248,607
19	푸본현대	217.10	8,101,385
20	IBK연금	211.01	5,786,534
21	DB	191.33	9,200,771
22	KB	188.43	7,530,677
23	하나	185.13	3,210,340
24	흥국	172.14	23,379,905

 

 

3. 소비자성 순위 

순위	회사명	10만건당 민원건수	불완전판매비율 (%)	보험금부지급율 (%)	인지,신뢰도 (%)
1	삼성	32.76	0.25	2.57	35.2
2	교보라이프플래닛	0.7	0.00	1.96	0.4
3	AIA	8.97	0.21	1.5	3.1
4	IBK연금보험	13.13	0.31	0	0.9
5	하나	4.94	0.07	2.51	0.8
6	푸본현대생명	13.96	0.16	1.46	0.3
7	라이나	11.67	0.46	1.02	1.6
8	동양	13.53	0.19	2.06	1.6
9	DB	43.76	0.14	1.69	11.2
10	미래에셋	25.09	0.19	1.62	2.2
11	한화	29.53	0.18	2.27	6.3
12	교보	38.87	0.32	1.84	9.7
13	ABL	14.59	0.80	1.81	1.4
14	푸르덴셜	32.45	0.20	1.91	1.5
15	흥국	29.12	0.24	2.89	3.9
16	NH농협	32.11	0.27	2.69	4.6
17	신한	46.3	0.38	1.19	4.5
18	처브라이프	27.78	0.84	1.98	0.4
19	오렌지라이프	47.57	0.53	1.31	0.8
20	메트라이프	43.97	0.77	1.78	2
21	KB	56.54	0.82	1.04	5.7
22	DGB	25.83	1.24	2.91	1.1
23	BNP파리바카디프	53.43	0.25	22.53	0.1
24	KDB	232	1.20	3.08	0.7

 

4. 건전성 순위 

순위	회사	유동성비율 (%)	가중부실자산비율 (%)
1	푸르덴셜	575.43	0.01
2	교보라이프플래닛	417.47	0.00
3	IBK연금	641.73	0.21
4	DB	330.26	0.06
5	NH농협	268.32	0.04
6	푸본현대	466.85	0.15
7	KB	240.97	0.04
8	AIA	275.83	0.12
9	오렌지라이프	211.06	0.04
10	DGB	348.43	0.16
11	하나	196.96	0.03
12	라이나	168.25	0.01
13	삼성	171.72	0.02
14	교보	184.62	0.04
15	KDB	349.86	0.20
16	ABL	204.72	0.10
17	처브라이프	321.76	0.22
18	BNP파리바카디프	104.17	0.00
19	신한	189.51	0.10
20	메트라이프	172.43	0.13
21	동양	309.73	0.31
22	흥국	132.38	0.12
23	한화	197.03	0.21
24	미래에셋	247.56	0.32

 

 

5. 수익성 순위 

순위	회사명	총자산수익율 (%)	운용자산수익률 (%)	당기순이익 (백만)
1	푸르덴셜	1.03	4.49	227,806
2	교보	0.34	3.64	382,865
3	AIA	0.90	3.47	157,297
4	라이나	7.27	2.47	357,215
5	오렌지라이프	0.66	3.03	227,513
6	삼성	0.31	2.86	928,785
7	ABL	0.46	3.61	92,809
8	한화	0.16	3.47	196,903
9	하나	0.65	3.82	32,658
10	신한	0.48	3.18	168,608
11	IBK연금	0.62	3.27	55,165
12	동양	0.37	3.10	128,582
13	처브라이프	0.33	3.55	6,269
14	DB	0.30	3.41	35,167
15	메트라이프	0.61	1.77	137,091
16	DGB	0.52	3.15	34,363
17	미래에셋	0.23	2.99	92,092
18	푸본현대	0.49	2.80	85,317
19	흥국	0.12	3.01	35,877
20	NH농협	0.10	2.72	69,121
21	KDB	0.22	2.48	42,640
22	교보라이프플래닛	-3.18	3.05	-13,161
23	BNP파리바카디프	-0.15	2.80	-5,578
24	KB	-0.24	2.94	-24,065